钱牛牛：金融科技为传统金融机构助力

山容如翼

　　钱牛牛是一家以人工智能技术和大数据建模为核心的金融科技集团企业，由来自百度、腾讯和大众点评等国内巨头互联网机构的前高层管理者于2014年联合创办。公司通过与银行、保险、信托和互金公司合作，为合作方提供从获客到风控再到贷后管理的全链条信贷技术服务，针对85后和90后等社会年轻人群体进行智能个人授信，致力于以金融科技技术助力传统金融机构服务深入下沉触达各阶层用户。
　　钱牛牛联合创始人兼高级副总裁，陈松分析了传统金融机构服务的不足之处。传统金融风控主要运用评分卡模型和规则引擎作为核心技术，针对用户薪资流水、社保记录、公积金记录和信贷记录等强特征数据进行分析，所以传统金融服务对象多集中为拥有央行征信报告的优质客群和大客户。
　　央行有效征信数据不足的用户则被传统金融服务排除在外，无法获得信贷金融服务，传统金融信贷服务门槛高，且存在严重的广度和深度不足问题。相比于美国92%的个人征信覆盖率，中国这个数据要低得多，而能够获得传统信贷服务的人群占比仅为中国总人口的15%，很多适龄劳动人口无法从传统金融渠道获得贷款。另外，传统金融服务不够深入的另一个原因也在于风控方式导致了人力与时间成本偏高。
　　金融科技的高速发展为传统金融机构，尤其是银行机构业务的深入与下沉提供了一个很好的机遇和途径。以钱牛牛为例，陈松分享了金融科技对银行业务的拓展和深入产生的积极影响。
　　作为以人工智能和大数据建模为核心技术的金融科技公司，钱牛牛能够通过用户遗留在网络的大量弱特征数据进行画像分析与信用评估，为用户提供精准、有效的个人授信服务，而这正是银行、保险等传统风控所不具备的优势与特征。
　　为此，凭借金融科技的技术优势，钱牛牛从传统金融机构发展现状出发，打造了基于BATJ在内的国内百余家顶级数据机构海量数据源的元方智能云风控系统，通过其系统自建的反欺诈评分模型对用户进行反欺诈识别过滤，再进入画像分析与信用评估环节，最终通过用户身份信息、履约历史、社交关系、行为偏好和设备安全多个维度数据完成用户个人授信，为银行、保险、信托等传统金融机构提供从获客到风控再到贷后管理的全链条技术服务，帮助金融服务实现深入下沉。